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反洗錢宣傳


一、地下錢莊的危害

    地下錢莊活動不僅影響了合法金融機構正常業務的開展,嚴重擾亂了我國金融和外匯管理秩序,威脅國家金融安全,而且已成為洗錢分子清洗贓款的重要通道,助長了貪污腐敗、走私、販毒等嚴重犯罪活動,成為非法集資等經濟犯罪以及走私、販毒、網絡賭博、貪污受賄等犯罪活動轉移贓款的工具。

    一是影響國際收支統計準確性,減少國家外匯收入。地下錢莊在境內收付人民幣,在境外收付外匯,并在境內進行本外幣的相互劃轉,變相實現了人民幣的可自由兌換。由于地下錢莊的資金交易無法納入正常的國際收支統計中,導致國際收支數據不能準確反映經濟生活的實際情況,影響有關部門對人民幣匯率水平等方面的準確判斷和分析,從而嚴重沖擊了資本項目外匯管制目標。此外,對外貿易中大量應收外匯通過地下錢莊兌換成人民幣,減少了國家的外匯儲備,影響國家宏觀外匯政策的調整。

    二是減少國家稅收。一些企業將在國內的人民幣經營收入支付給地下錢莊,并在境外收取相應外幣,將應納稅收入轉移至境外,偷逃稅款,給國家稅收造成損失。特別是當前一些公司、企業通過轉賬提現型地下錢莊將對公賬戶的資金轉入個人賬戶,然后通過虛列支出、虛增成本等手法平賬,達到掩蓋經營收入、少繳納應繳稅款的目的,致使國家稅款嚴重流失。

    三是滋生和助長其他刑事犯罪活動,敗壞社會風氣。貪污賄賂等犯罪嫌疑人通過地下錢莊進行洗錢,從而得以合法占有和使用贓款,助長了腐敗活動的蔓延,敗壞了社會風氣;地下錢莊活動還容易引發綁架、搶劫等刑事犯罪案件,影響社會治安。

二、反洗錢宣傳小知識問答

1、什么是洗錢?
答:洗錢就是通過隱瞞,掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶,協助轉換財產形式,協助轉移資金或匯往境外等。
2、洗錢的危害是什么?
答:洗錢是一種非法收入合法化的活動。犯罪分子通過洗錢積累了大量的財富。利用這些財富進一步實施犯罪,使犯罪更趨向組織化。洗錢活動與上游犯罪活動相互交織在一起,對一國的政治、經濟、金融、社會、國家安全等方面造成了嚴重損害。
3、什么是恐怖融資?
答:根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規定,恐怖融資指以下行為:“恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財產;以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪;為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占用、使用以及募集資金或者其他形式財產;為恐怖組織、恐怖分子占用、使用以及募集資金或者其他形式財產。
4、洗什么錢將構成洗錢罪?
答:這主要是指清洗毒品犯罪,黑社會性質的組織犯罪,恐怖活動犯罪,走私犯罪,貪污賄賂犯罪,破壞金融管理秩序犯罪,金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益,將構成洗錢罪。
5、為什么要反洗錢?
答:洗錢助長走私,毒品,黑社會,貪污賄賂,金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。因此,我們依法采取大額和可疑資金監測,反洗錢監督檢查,反洗錢調查等各項反洗錢措施,預防和打擊洗錢犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

6、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門?其主要職責是什么?答:國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行,主要負責組織協調全國的反洗錢工作,負責反洗錢資金監測,制定金融機構反洗錢規章,監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作,調查可疑交易,開展反洗錢國際合作等。

7、還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎?
答:在國家層面,有公安部,外交部,最高人民法院,最高人民檢察院,銀監會,證監會,保監會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯席會議。全國各省,自治區,直轄市和大連,青島,寧波,廈門,深圳也建立了相應的聯席會議制度。
8、為什么強調金融業反洗錢?
答:金融業承擔著社會資金存儲,融通和轉移職能,對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩護,改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此,金融業是反洗錢工作的前沿陣地,能夠盡早識別和發現犯罪資金,通過追蹤犯罪資金的流動,預防和打擊犯罪活動。
9、什么機構負責反洗錢資金監測?
答:中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監測分析中心,具體負責反洗錢資金監測。
10、哪些交易將受到反洗錢監測?
答:中國人民銀行制定了專門的規章,當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時,金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬以上的現金存取,現金兌換,現金匯款等,或者銀行帳戶資金短期內分散轉入,集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。
11、目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施?是否會因此延長客戶辦理業務的時間?
答:主要采取客戶身份識別,盡職調查,大額和可疑交易報告,客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施,包括事前預防,事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后,不會額外增加客戶辦理業務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息,與現行的金融業務要求也基本吻合。
12、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密?

答:不會的!吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業的商業秘密,并專門規定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密,非依法律規定,不得向任何組織和個人提供!吨腥A人民共和國反洗錢法》還規定,反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門,機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查;司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

13、代理他人辦理金融業務的客戶,應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務?

答:客戶代理他人辦理金融業務,應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件,填寫姓名,聯系方式或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。
14、在與客戶的業務關系存續期間,金融機構還回持續履行客戶身份識別義務嗎?
答:是的,金融機構還要持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況,并及時提示客戶更新資料信息。
15、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時,金融機構是否還需要重新識別客戶?
答:是的。當客戶要求變更姓名或名稱,身份證件或身份證明種類,身份證件號碼,注冊資本,經營范圍,法定代表人或負責人等信息時,金融機構應當重新識別客戶,客戶應向金融機構出示相關信息。
16、金融機構除核對身份證件外,還可采取哪些措施識別客戶身份?
答:金融機構還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件,回訪客戶,實地查訪或者向公安,工商行政管理部門核實等措施。如金融機構目前能聯網核查居民身份證信息。
17、客戶在金融業務關系存續期間,如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了,該怎么辦?
答:應及時更新身份信息,若未在合理期限內更新且無合理理由的,金融機構應中止為客戶辦理業務。
18、金融機構在履行客戶身份識別是,應將哪些情況作為可疑情況上報?
答:客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本信息,或者金融機構在采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性,有效性和完整性時。
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